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Modèle de cartographie des risques LCB-FT

La cartographie des risques LCB-FT est le document où le cabinet évalue à quels risques de blanchiment son activité l'expose, et ce qu'il fait pour les réduire. Ce modèle propose la grille et des exemples de facteurs fréquents en cabinet. Gardez ceux qui vous concernent, ajoutez les vôtres, évaluez, datez.

Modèle proposé par GRIMI (grimi.fr), à adapter par le cabinet. Il ne constitue pas un avis juridique.

Cartographie des risques LCB-FT du cabinet

Cabinet : [dénomination] · Établie le [date] par [nom] · Prochaine revue : [date]

Mode d'emploi

  1. Exposition : pour chaque facteur, indiquez la part de votre portefeuille concernée (aucune, faible, significative).
  2. Risque brut : faible, moyen ou élevé, avant toute mesure.
  3. Mesures : ce que le cabinet fait concrètement pour ce facteur (pièces demandées, accord d'un associé, revue plus fréquente…).
  4. Risque résiduel : ce qui reste une fois les mesures appliquées. Un risque résiduel élevé appelle une action datée.

Clientèle

Facteur de risque Exposition Risque brut Mesures du cabinet Risque résiduel
Clients dont l'activité manipule beaucoup d'espèces […] […] […] […]
Structures complexes ou en chaîne (holdings, sociétés étrangères, fiducies) […] […] […] […]
Bénéficiaire effectif difficile à établir […] […] […] […]
Personnes politiquement exposées parmi les clients, dirigeants ou bénéficiaires effectifs […] […] […] […]
Clients nouvellement créés sans historique […] […] […] […]
[facteur propre au cabinet]

Missions et prestations

Facteur de risque Exposition Risque brut Mesures du cabinet Risque résiduel
Constitution de sociétés, opérations sur le capital, cessions de titres […] […] […] […]
Domiciliation ou mise à disposition d'adresse […] […] […] […]
Missions ponctuelles sans suivi dans la durée […] […] […] […]
Conseil patrimonial ou opérations immobilières […] […] […] […]
[facteur propre au cabinet]

Géographie

Facteur de risque Exposition Risque brut Mesures du cabinet Risque résiduel
Clients, dirigeants ou flux liés à des pays tiers à haut risque […] […] […] […]
Activité ou patrimoine principalement hors de France […] […] […] […]
[facteur propre au cabinet]

Modalités d'entrée en relation

Facteur de risque Exposition Risque brut Mesures du cabinet Risque résiduel
Client jamais rencontré (relation entièrement à distance) […] […] […] […]
Client apporté par un intermédiaire […] […] […] […]
Urgence inhabituelle ou réticence à fournir les pièces […] […] […] […]
[facteur propre au cabinet]

Synthèse et plan d'action

  • Facteurs à risque résiduel élevé : [liste].
  • Conséquences sur la grille de classification des clients : [critères ajoutés ou modifiés].
  • Actions décidées, responsable et échéance : […].

Validée par : [nom, fonction, date]

De la cartographie au niveau de risque de chaque client.

Dans GRIMI, vos critères se traduisent en un score par client, justifié et daté, avec la vigilance qui en découle. Offre gratuite, sans carte bancaire.

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Questions fréquentes

Qu'est-ce que la cartographie des risques LCB-FT ?

C'est le document dans lequel le cabinet identifie et évalue les risques de blanchiment et de financement du terrorisme auxquels son activité l'expose : types de clients, missions, zones géographiques et modalités d'entrée en relation, avec les mesures qui les réduisent.

Quelle différence avec la classification des clients ?

La cartographie regarde le cabinet dans son ensemble ; la classification attribue un niveau de vigilance à chaque client. La seconde s'appuie sur la première : un facteur jugé élevé dans la cartographie doit se retrouver dans la grille de classification.

À quelle fréquence la revoir ?

Au moins une fois par an, lors du bilan du dispositif, et à chaque évolution notable de la clientèle ou des missions. Datez chaque version : un contrôleur regarde aussi la date.

Les facteurs proposés sont des exemples à adapter, pas une liste réglementaire. Ce modèle ne constitue pas un avis juridique.